个人贷款考点精讲 | 第七章 个人征信系统 · 个人征信系统的发展历史和相关法律

个人贷款考点精讲 | 第七章 个人征信系统 · 个人征信系统的发展历史和相关法律

所属考试初级银行从业
所属科目个人贷款
对应大纲银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》初级考试大纲（2024年版）
所属章节第七章 个人征信系统
知识点名称个人征信系统的发展历史和相关法律
适用等级初级（银行业专业人员初级职业资格考试）
考试分值约 3 分

核心内容

  • 发展历程：1999 年中国人民银行批准在上海开展个人消费信用信息服务试点；2006 年全国统一的个人信用信息基础数据库正式建成并全国联网运行；此后二代征信系统上线，数据覆盖面和更新效率进一步提升。
  • 法律框架：《征信业管理条例》是征信业的基本规范；《征信业务管理办法》对信用信息的采集、整理、保存、加工、提供和使用作出规定；《中华人民共和国个人信息保护法》对个人信息的处理规则作出规范。
  • 信息主体权益：信息主体有权知悉、查询本人信用报告；认为信用报告信息存在错误的，有权提出异议并要求更正；征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5 年，超过 5 年的应当予以删除。
  • 信息采集要求：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集；禁止采集法律法规禁止采集的个人信息，不得采集与信用无关的个人信息。
  • 主要功能：个人征信系统通过记录个人信用信息、提供信用报告，帮助商业银行识别信用风险、提高审贷效率，并对借款人形成守信激励与失信约束机制。

易错点

易错点：认为个人信用报告可以随意查询。→ 正确理解：查询个人信用信息应当取得信息主体本人书面同意并约定用途，商业银行等机构查询需符合法定或者约定情形。
易错点：把不良信息保存期限理解为从形成之日起算。→ 正确理解：不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起计算，为 5 年，超过 5 年的应当予以删除。
易错点：认为征信系统只记录银行贷款信息。→ 正确理解：个人征信系统除信贷信息外，还记录个人基本信息以及部分非银行信息（公共信息），信息来源较为广泛。

记忆口诀

「1999 上海试点、2006 全国联网；不良信息自终止起存 5 年」

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题、判断题出现，预计分值约 3 分。

经典例题

1.【单项选择题】依据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（　）。

A．3 年　B．5 年　C．10 年　D．长期保存不删除

答案：B
解析：考查不良信息保存期限。依据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为 5 年，超过 5 年的应当予以删除。

2.【判断题】采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。

A．正确　B．错误

答案：A
解析：该表述正确。采集个人信息应当经信息主体本人同意，并遵循合法、正当、必要原则；法律法规禁止采集的信息不得采集。

常见问题（QA）

Q1：个人征信系统的信息来源有哪些？
A1：一是商业银行等金融机构报送的信贷信息；二是个人基本信息；三是部分非银行信息，如公共事业缴费、法院判决等公共信息，具体以征信机构依法采集的范围为准。
Q2：信息主体对信用报告有异议时怎么办？
A2：信息主体可以向征信机构或者提供信息的机构提出异议，相关机构应当在规定期限内核查并作出处理；经核查确有错误的，应当予以更正。
Q3：商业银行查询个人信用报告需要注意什么？
A3：应当取得信息主体本人书面同意并约定用途，遵循合法、正当、必要原则，不得超出约定用途使用；同时应当做好信息保密，防止信息泄露。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。

(责任编辑：admin)