每日一练 | 2026年10月16日 银行从业（初级·风险管理）（第 27 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 操作风险的特征、分类与识别方法 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）根据《商业银行资本管理办法》，操作风险是指由不完善的或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及（ ）所造成损失的风险。
A. 外部事件 B. 汇率变动 C. 利率波动 D. 借款人违约
2.【单项选择题】（2 分）某银行因内部人员伪造凭证挪用客户资金造成损失，该损失事件应归入的操作风险类型是（ ）。
A. 内部欺诈 B. 外部欺诈 C. 实物资产损坏 D. 信息科技系统事件
3.【单项选择题】（2 分）在操作风险管理中，用于前瞻性监测风险变化趋势的工具是（ ）。
A. 关键风险指标 B. 资产负债表 C. 现金流量表 D. 贷款五级分类
4.【多项选择题】（3 分）下列属于操作风险损失事件类型的有（ ）。
A. 内部欺诈 B. 外部欺诈 C. 就业制度和工作场所安全 D. 执行、交割和流程管理 E. 汇率变动损失
5.【判断题】（1 分）操作风险仅指银行员工在业务操作过程中出现的差错，不包括外部事件造成的损失。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案与解析
解析：本题考查操作风险的定义。操作风险的成因包括不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件。B、C 项属于市场风险，D 项属于信用风险。故选 A。
解析：本题考查操作风险按损失事件类型的分类。银行内部人员实施的欺诈、挪用、伪造等行为属于内部欺诈；由外部第三方实施的欺诈才属于外部欺诈。故选 A。
解析：本题考查操作风险识别与监测工具。关键风险指标通过对特定指标的持续监测，前瞻性地反映操作风险水平的变化趋势。B、C 项为财务报表，D 项属于信用风险管理工具。故选 A。
解析：本题考查操作风险损失事件分类。国际通行的分类包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理七类。E 项属于市场风险。故选 ABCD。
解析：本题考查操作风险的范围。操作风险的成因包括不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件，外部事件造成的损失同样属于操作风险。故题干表述错误。
本期小结
本期 5 题围绕「操作风险的特征、分类与识别方法」展开，覆盖操作风险定义、内部欺诈识别、关键风险指标、损失事件类型与风险范围五个考点。建议先记四类成因，再记七类损失事件，最后对应识别方法。
相关知识点详见 → 风险管理考点精讲 | 第五章 操作风险管理 · 操作风险的特征、分类与识别方法
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。