银行管理考点精讲 | 第四部分 开发银行与政策性银行业务与监管 · 开发银行与政策性

银行管理考点精讲 | 第四部分 开发银行与政策性银行业务与监管 · 开发银行与政策性银行业务与监管

核心内容

• 机构定位：开发银行与政策性银行是由国家出资设立、以服务国家战略和特定政策目标为宗旨、不以营利为主要目的的金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
• 业务范围：主要开展中长期信贷、进出口信贷、农业政策性信贷等业务，重点支持基础设施、基础产业、支柱产业、进出口贸易与农业农村发展等领域。
• 与商业银行的区别：政策性银行不以营利为主要目的，不吸收公众存款，主要依靠发行金融债券等方式筹集资金，业务范围受政策目标与监管要求的约束。
• 监管框架：开发银行与政策性银行应遵守资本、资产质量与风险管理等审慎监管要求，建立与业务特点相适应的公司治理与风险管理体系。
• 改革与转型：国家开发银行明确定位为开发性金融机构，坚持开发性金融方向；政策性银行坚持政策性定位，聚焦主责主业，提高服务国家战略的能力。
• 风险管理：主要面临信用风险、集中度风险与政策性风险，应加强项目评审、贷后管理与风险监测，防范道德风险与过度授信，实现可持续发展。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题与判断题出现，预计分值约 3 分。

经典例题

1.【单项选择题】下列机构中，属于政策性银行的是（　）。

A．中国工商银行　B．中国进出口银行　C．中信银行　D．招商银行

2.【判断题】国家开发银行明确定位为开发性金融机构。

A．正确　B．错误

常见问题（QA）

Q1：政策性银行与商业银行的主要区别是什么？

A1：主要区别在设立宗旨、资金来源与业务范围。政策性银行由国家出资设立，以服务国家战略和特定政策目标为宗旨，不以营利为主要目的，不吸收公众存款，主要依靠发行金融债券等方式筹集资金；商业银行以营利为目的，以安全性、流动性、效益性为经营原则，通过吸收公众存款等渠道筹集资金，业务范围更为广泛。

Q2：为什么政策性银行也需要加强风险管理？

A2：政策性银行的业务多为中长期贷款，集中于基础设施、基础产业与农业农村等领域，面临信用风险、集中度风险与政策性风险。如果不加强风险管理，可能出现贷款质量下降、资本被侵蚀的问题，影响其服务国家战略的可持续性。因此政策性银行同样需要遵守审慎监管要求，建立与业务特点相适应的风险管理体系，加强项目评审与贷后管理。

Q3：这一知识点在考试中通常怎么出题？

A3：常见考法有：判断哪些机构属于政策性银行；判断国家开发银行与政策性银行的定位差异；识别政策性银行的资金来源方式；判断政策性银行不得吸收公众存款的要求；分析政策性银行的风险特征。把握「开行进出口农发、不吸公众、聚焦主业」即可。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。