2018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第8章理财规划（37题）(3)
时间:2018-05-01 来源:未知 作者:admin 点击:300次
Ⅰ．还贷方式 Ⅱ．贷款需求 Ⅲ．客户收入能力 Ⅳ．客户资产价值 A．Ⅰ、Ⅲ B．Ⅱ、Ⅲ C．Ⅱ、Ⅳ D．Ⅲ、Ⅳ 答案：D 29．下列属于制定保险规划的原则的是（ ）。 Ⅰ．分析客户保险需要 Ⅱ．量力而行 Ⅲ．注重收益 Ⅳ．转移风险 A．Ⅰ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 答案：B 解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。在为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要的原则。 30．理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（ ）。 Ⅰ．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险 Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险 Ⅲ．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险 Ⅳ．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险 30．理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（ ）。 A．Ⅰ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 答案：D 解析：Ⅰ项，保险期限太短，属于未充分保险的风险；Ⅲ项，对财产超额保险，属于过分保险的风险；Ⅳ项属于不必要保险的风险，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单。 31．下列可能会给保险规划带来风险的行为有（ ）。 Ⅰ．人身保险期限太短 Ⅱ．人身保险金额太小 Ⅲ．财产超额保险 Ⅳ．财产重复保险 A．Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 答案：D 解析：保险规划风险主要体现在三个方面：①未充分保险的风险，如对财产进行的保险是不足额保险，或者是在对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短；②过分保险的风险，如对财产的超额保险或重复保险；③不必要保险的风险，如对于应该自己保留的风险进行保险，既不必要，还会增加机会成本，造成资金的浪费。 32．个人税收规划应遵循的原则主要有（ ）。 Ⅰ．合法性原则 Ⅱ．节税性原则 Ⅲ．规划性原则 Ⅳ．综合性原则 A．Ⅰ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 答案：B 解析：从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，主要包括：①合法性原则；②目的性原则；③规划性原则；④综合性原则。 33．人生事件规划包括（ ）。 Ⅰ．教育规划 Ⅱ．就业规划 Ⅲ．失业规划 Ⅳ．退休规划 A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 答案：B 解析：人生事件规划是解决客户教育及养老等需要面临的问题，主要包括教育规划和退休规划等。 34．以下属于遗产规划内容的有（ ）。 Ⅰ．确定遗产继承人和继承份额 Ⅱ．为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 Ⅲ．将遗产转移成本降低到最低水平 Ⅳ．确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式 A．Ⅰ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 答案：D 解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，遗产规划的内容还包括：①最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产；②确定遗产的清算人；③为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务。 35．制定投资规划时的步骤包括（ ）。 Ⅰ．让客户认识自己的风险承受能力 Ⅱ．确定客户的投资目标 Ⅲ．实施和监控投资计划 Ⅳ．根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 答案：D 解析：制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好确定采取稳健型还是激进型的策略。制定投资规划主要应遵循以下步骤：①确定客户的投资目标；②让客户认识自己的风险承受能力；③根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；④实施投资计划；⑤监控投资计划。 36．遗产规划策略的选择包括（ ）。 Ⅰ．尽早做出安排 Ⅱ．及时调整新遗产计划 Ⅲ．尽可能增加遗产额 Ⅳ．充分利用遗产优惠政策 A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ 答案：D 解析：Ⅲ项，遗产规划策略的选择应尽可能减少遗产额，从而少交遗产税。 (责任编辑：admin) |