每日一练 | 2026年10月19日 银行从业（初级·风险管理）（第 30 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 操作风险控制与缓释方法 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）操作风险的定义中，不包括下列哪类风险？（ ）
A. 法律风险 B. 声誉风险 C. 内部程序缺陷风险 D. 信息科技系统风险
2.【单项选择题】（2 分）某银行为防范柜面操作差错，规定重要业务必须由两名员工共同办理。该措施属于（ ）。
A. 风险规避 B. 风险降低 C. 风险转移 D. 风险承受
3.【单项选择题】（2 分）银行将部分后台作业外包给专业机构后，对该项作业风险承担最终责任的是（ ）。
A. 外包服务商 B. 银行本身 C. 监管机构 D. 由合同约定完全免除银行责任
4.【多项选择题】（3 分）下列属于操作风险控制与缓释方法的有（ ）。
A. 不相容职务分离 B. 购买雇员忠诚险 C. 建立业务连续性预案并定期演练 D. 计提操作风险资本 E. 通过分散投资降低债券组合的利率风险
5.【判断题】（1 分）银行购买了一揽子保险后，即可将全部操作风险转移给保险公司。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案与解析
解析：本题考查操作风险的定义边界。操作风险由不完善的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。故选 B。
解析：本题考查风险缓释手段的分类。双人复核、不相容职务分离、授权审批等属于通过流程设计降低风险发生概率的控制措施，归入风险降低。风险规避是退出业务，风险转移是保险或外包。故选 B。
解析：本题考查外包的责任归属。业务外包可以转移操作环节，但不能转移最终责任，银行仍是风险的责任主体，需要对外包服务商进行准入审查、持续监测和退出管理。合同不能免除银行的最终责任。故选 B。
解析：本题考查操作风险缓释方法的范围。不相容职务分离属于风险降低（A 正确），购买保险属于风险转移（B 正确），业务连续性管理属于风险缓释安排（C 正确），计提操作风险资本属于风险承受与补偿（D 正确）。E 项分散投资降低利率风险属于市场风险管理手段，不是操作风险缓释方法（E 错误）。故选 ABCD。
解析：本题考查保险在操作风险缓释中的局限性。保险只承保合同约定的责任范围，声誉损失、监管处罚、部分欺诈损失等通常不在承保范围内，且存在免赔额和赔偿限额。因此保险只能转移部分操作风险，不能转移全部。故题干表述错误。
本期小结
本期 5 题围绕「操作风险控制与缓释方法」展开，覆盖操作风险定义边界、风险降低措施识别、外包责任归属、四类缓释手段归类与保险的局限性五个考点。建议把「规避—降低—转移—承受」四类手段各配 2 个典型例子，形成条件反射。
相关知识点详见 → 风险管理考点精讲 | 第五章 操作风险管理 · 操作风险控制与缓释方法
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。