每日一练 | 2026年10月20日 银行从业（初级·风险管理）（第 30 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 操作风险控制与缓释方法；关键风险指标、损失数据收集和报告 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）商业银行在业务部门之外设置独立的风险与合规部门实施监控，该安排属于内部控制的（ ）。
A．第一道防线 B．第二道防线 C．第三道防线 D．外部监督
2.【单项选择题】（2 分）商业银行购买雇员忠诚保险以应对内部欺诈损失，该措施的作用是（ ）。
A．消除操作风险的成因 B．降低事件发生后的损失程度 C．替代内部控制制度 D．免除操作风险资本计提
3.【单项选择题】（2 分）商业银行业务外包后，对相关操作风险承担管理责任的是（ ）。
A．服务提供商 B．外包银行 C．监管部门 D．行业协会
4.【多项选择题】（3 分）下列属于操作风险控制措施的有（ ）。
A．不相容岗位分离 B．关键岗位强制休假 C．系统操作日志留痕 D．对关键业务定期开展应急演练
5.【判断题】（1 分）关键风险指标监测与损失数据收集可以相互替代。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查内部控制三道防线的职责划分。业务部门为第一道防线，风险与合规部门为第二道防线，内部审计为第三道防线，外部监督不属于三道防线范畴。
解析：考查操作风险缓释工具的作用。保险属于损失转移安排，只能降低事件发生后的财务损失程度，不能消除风险成因，也不能替代内部控制或免除资本计提。
解析：考查外包风险的责任归属。外包只改变作业主体，不免除银行的管理责任，银行仍须在外包实施环节落实准入评估、持续监控与退出管理。
解析：考查操作风险控制措施的类型。岗位分离与强制休假属人员与流程控制，日志留痕属系统控制，应急演练属业务连续性管理，四项均属控制措施而非损失转移安排。
解析：该表述错误。关键风险指标用于前瞻性预警风险变化趋势，损失数据收集用于回溯已发生事件的损失与成因，两者分别面向事前与事后，共同构成操作风险监测报告体系的闭环，不能相互替代。
本期小结
本期 5 题围绕「操作风险控制与缓释方法」与「关键风险指标、损失数据收集和报告」展开，重点考查三道防线的职责划分、缓释工具的作用边界、外包风险的责任归属以及监测与报告工具的分工。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。