每日一练 | 2026年10月24日 银行从业（初级·个人理财）（第 34 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 客户分类与需求分析 |
| 覆盖知识点 | 理财师了解客户的方法；客户的分类方法及需求分析 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）理财师了解客户时，编制家庭资产负债表的主要作用是（ ）。
A．测算客户的风险承受能力等级 B．掌握客户的资产结构与负债水平 C．确定客户的投资收益率目标 D．评估客户的投资经验
2.【单项选择题】（2 分）根据《中华人民共和国个人信息保护法》，收集客户个人信息应当（ ）。
A．尽可能全面，便于后续营销 B．限于实现处理目的的最小范围 C．只要客户口头同意即可长期使用 D．可由理财师自行决定收集范围
3.【单项选择题】（2 分）客户表示「希望本金安全、收益比存款高一些」，理财师首先应当（ ）。
A．直接推荐预期收益较高的理财产品 B．先了解客户的资金期限、用途与风险承受能力 C．建议客户全部购买股票型基金 D．告知客户存款利率将下调
4.【多项选择题】（3 分）理财师了解客户的常用方法包括（ ）。
A．面谈沟通并做好记录 B．使用风险测评问卷 C．编制家庭资产负债表与现金流量表 D．依据客户社交平台动态推断其资产规模
5.【判断题】（1 分）客户风险承受能力评估结果一经确定即长期有效，无需因客户情况变化重新评估。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查财务报表分析的作用。资产负债表反映某一时点的资产、负债与净资产状况，用于判断客户的财务实力与杠杆水平；风险承受能力与投资经验需通过测评和面谈了解，收益率目标由客户目标决定。
解析：考查个人信息处理的最小必要原则。该法第六条规定，处理个人信息应具有明确、合理的目的，与处理目的直接相关，收集应限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集；收集范围应由业务需要与授权共同确定。
解析：考查了解客户优先于产品推荐的原则。客户表述只是初步意向，还需了解资金可投资期限、是否有刚性用途、风险承受能力评估结果，才能进行产品适配；直接推荐产品属于先入为主，易造成错配。
解析：考查了解客户的方法。面谈、问卷、财务报表分析均为规范方法；依据社交平台动态推断资产规模既无可靠性，也可能超出授权范围处理个人信息，不符合信息保护要求，故第四项错误。
解析：该表述错误。客户收入、家庭责任、投资经验等发生变化时，风险承受能力可能随之改变，应及时重新评估；评估结果的有效期与重评要求按银行内部制度执行，不能一次评定长期沿用。
本期小结
本期 5 题围绕「理财师了解客户的方法」展开，重点考查财务报表分析的作用、个人信息保护的最小必要原则、了解客户优先于产品推荐、常用了解方法以及风险测评的动态重评要求。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。