每日一练 | 2026年10月24日 银行从业（初级·风险管理）（第 34 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 洗钱和反洗钱相关概念与商业银行反洗钱管理体系；信息科技风险与信息科技外包风险管理 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）根据大额交易报告标准，自然人银行账户与其他账户之间发生跨境款项划转，报告起点为当日单笔或者累计人民币（ ）万元以上。
A．5 B．20 C．50 D．200
2.【单项选择题】（2 分）商业银行反洗钱管理中承担第一道防线职责的是（ ）。
A．董事会 B．业务部门 C．内部审计部门 D．反洗钱牵头部门
3.【单项选择题】（2 分）下列关于可疑交易报告的表述中，正确的是（ ）。
A．只有达到规定金额才需报告 B．由系统模型自动生成即可，无需人工分析 C．不设金额起点，需结合交易背景判断 D．报告后即可解除对客户的持续关注
4.【多项选择题】（3 分）商业银行反洗钱客户尽职调查的内容包括（ ）。
A．识别客户身份并核实证件真实性 B．识别客户的受益所有人 C．了解客户交易目的与性质 D．仅在有业务成交时才需开展调查
5.【判断题】（1 分）商业银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，也不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查大额交易报告的金额标准。自然人账户跨境划转的起点为 20 万元，境内划转为 50 万元，非自然人账户间划转为 200 万元，现金收付为 5 万元。四个数字常被交叉设置干扰项。
解析：考查反洗钱组织架构的职责分工。业务部门在客户准入与业务办理环节直接面对客户，承担第一道防线职责；董事会承担最终责任，牵头部门负责组织与报告，内审部门负责独立审计。
解析：考查可疑交易报告的性质。可疑交易报告不设金额起点，需结合客户身份、经营状况与交易特征综合判断，系统预警只是线索，仍须人工分析确认，报告后还应持续关注客户交易。
解析：考查尽职调查的内容范围。尽职调查覆盖身份识别、受益所有人识别、交易目的与性质了解，并在业务关系存续期间持续进行，并非只在成交时开展，故第四项错误。
解析：该表述正确。这是反洗钱制度的基础性禁止性要求，也是客户尽职调查义务的底线；违反该要求将面临监管处罚，并可能被用于洗钱等违法活动。
本期小结
本期 5 题围绕「洗钱和反洗钱相关概念与商业银行反洗钱管理体系」展开，重点考查大额交易报告金额标准、组织架构职责、可疑交易报告的性质、尽职调查内容以及身份不明的禁止性规定。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。