每日一练 | 2026年10月26日 银行从业（初级·银行业法律法规与综合能力）（第 36 期）

每日一练 | 2026年10月26日 银行从业（初级·银行业法律法规与综合能力）（第 36 期）

试题来源银行业法律法规与综合能力 · 中国银行业协会官方考试大纲
所属考试初级银行从业
所属科目银行业法律法规与综合能力
对应大纲银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021年版）
所属章节第二部分 银行业务
覆盖知识点理财与同业业务；贷款业务
试题分值单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分
难度基础

本期试题（共 5 题）

1.【单项选择题】（2 分）公募理财产品的销售起点金额为（　）。

A．1 万元　B．5 万元　C．10 万元　D．30 万元

2.【单项选择题】（2 分）私募理财产品的投资者人数不得超过（　）。

A．50 人　B．100 人　C．200 人　D．500 人

3.【单项选择题】（2 分）商业银行同业拆借拆入的资金，可以用于（　）。

A．发放固定资产贷款　B．投资于非自用不动产　C．调剂头寸余缺　D．补充附属资本

4.【多项选择题】（3 分）关于理财产品销售与运作管理，下列做法属于禁止情形的有（　）。

A．向客户承诺投资本金不受损失　B．以自有资金为客户垫资兑付　C．按规定频率披露理财产品净值　D．对多只产品滚动发行、混同运作

5.【判断题】（1 分）理财资金属于银行的表内负债，投资损失由银行承担。

A．正确　B．错误

答案与解析

1. 答案：A
解析：考查销售起点。现行理财业务监管规定已将公募理财产品销售起点由 5 万元降至 1 万元；30 万元是私募理财产品单一投资者的起点要求，两者不可混用。
2. 答案：C
解析：考查私募产品的投资者人数上限。私募理财产品面向合格投资者销售，投资者人数不超过二百人；50 人、100 人、500 人均与规定不符。
3. 答案：C
解析：考查拆入资金的用途限制。《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定，同业拆借应遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资；拆入资金只能用于调剂头寸和短期流动性需要。
4. 答案：ABD
解析：考查禁止性规定。不得承诺本金不受损失，不得垫资兑付，不得滚动发行、混同运作、分离定价；按规定披露净值是应当履行的义务，不属于禁止情形。
5. 答案：B
解析：该表述错误。理财业务是表外业务，银行接受委托管理受托财产并收取管理费，理财资金不构成银行表内负债，投资结果由投资者按约定承担。

本期小结

本期 5 题围绕「理财与同业业务」展开，重点考查公募私募的销售起点与人数上限、拆入资金的用途限制、理财产品销售运作的禁止情形以及理财业务的表外属性。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。

(责任编辑：admin)