每日一练 | 2026年10月30日 银行从业（初级·个人理财）（第 40 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第七章 理财师的工作流程和方法 |
| 覆盖知识点 | 理财师的工作流程；收集客户信息的技巧与分析方法 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）理财师在建立客户关系阶段应当完成的工作是（ ）。
A．测算客户所需收益率 B．明确服务范围并签署服务协议 C．推荐具体理财产品 D．调整资产配置比例
2.【单项选择题】（2 分）下列属于客户定性信息的是（ ）。
A．家庭年收入金额 B．现有负债余额 C．投资经验与风险偏好 D．可投资资产规模
3.【单项选择题】（2 分）当客户主观风险偏好高于其客观风险承受能力时，配置上限应按（ ）确定。
A．主观风险偏好 B．客观风险承受能力 C．两者平均值 D．产品风险等级
4.【多项选择题】（3 分）理财师收集客户信息时，应当了解的内容包括（ ）。
A．家庭结构与生命周期阶段 B．收入支出与资产负债状况 C．投资经验与风险偏好 D．流动性需求与理财目标
5.【判断题】（1 分）理财方案执行后，只要市场没有大幅波动就无需再跟踪。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查流程第一环节的核心动作。建立客户关系阶段要明确服务内容、方式、收费与双方责任并签署协议；测算收益率、推荐产品、调整配置分别属于方案制定与执行环节。
解析：考查客户信息的分类。收入、负债、资产规模属可计量的定量信息；投资经验、风险偏好、流动性需求、人生阶段目标属定性信息，用于判断客户能接受何种波动。
解析：考查适当性判断。主观偏好可通过沟通调整，客观承受能力受收入稳定性、负债与家庭责任约束，两者不一致时按较低者即客观承受能力确定上限，防止客户在回撤中被迫赎回。
解析：考查信息收集的完整性。客户信息分定量与定性两类，家庭结构、收支与资产负债、投资经验与风险偏好、流动性需求与目标均在范围内，缺项会导致方案与实际需求脱节。
解析：该表述错误。跟踪评估不只针对市场波动，客户收入变化、家庭结构变化、负债增加都会改变原方案的前提，应定期回访并复核，必要时书面调整。
本期小结
本期 5 题围绕「理财师的工作流程」展开，重点考查流程首环节的核心动作、客户信息的定量与定性分类、风险偏好与承受能力不一致时的处理、信息收集范围以及跟踪评估的必要性。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。