每日一练 | 2026年11月3日 银行从业（初级·个人理财）（第 44 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第七章 理财师的工作流程和方法 |
| 覆盖知识点 | 理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；后续跟踪服务的相关要点 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）理财规划方案进入执行阶段后，客户提出增加一项新的消费支出安排。理财师最恰当的做法是（ ）。
A．直接为客户调整方案并执行 B．判断该安排是否服务于客户既定目标，若属于新目标则需评估其对整体规划的影响后再调整 C．拒绝客户的一切新需求 D．将新增安排全部用信用卡额度解决
2.【单项选择题】（2 分）执行阶段对客户方案进行检核的主要目的是（ ）。
A．向客户展示理财师的工作量 B．区分是执行环节未落实，还是当初的方案假设已经发生变化 C．增加产品销售数量 D．检验客户对理财师的信任程度
3.【单项选择题】（2 分）关于理财规划方案执行阶段的风险匹配要求，下列说法正确的是（ ）。
A．客户坚持购买高风险产品时，理财师可代其填写风险评估问卷 B．风险承受能力评估可由理财师根据客户收入情况代为判断 C．客户要求购买超出其承受能力的产品时，应履行特别提示与确认程序并留痕 D．评估结果一经形成即长期有效，无需重做
4.【多项选择题】（3 分）关于理财规划方案执行阶段的原则与注意事项，下列说法正确的有（ ）。
A．执行应遵循目标导向原则，围绕客户既定目标安排动作 B．执行应遵循按部就班原则，不得跳过既定的实施次序 C．执行应遵循动态调整原则，对失效的假设及时复核修订 D．执行阶段只需推进落实，不需要保留过程记录
5.【判断题】（1 分）理财规划方案一经客户签字确认，即长期有效，即使客户收入或家庭状况发生重大变化也不需要调整。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查目标导向原则。执行阶段的任何调整都要回到目标上：属于既有目标内的安排，可以调整方案执行；引入了新目标，则需要重新评估整体规划的影响后再定，而不是简单照办或一律拒绝。
解析：考查检核的实质作用。检核的价值在于定位偏差来源：执行不到位需要跟催与纠偏，假设不成立需要调整方案或修订目标，两者处置方式不同，不能混为一谈。
解析：考查执行阶段的合规要点。风险评估应由客户本人完成并定期重做，不得由理财师代填或代判；客户主动要求购买超出承受能力的产品时，须履行特别提示与确认程序并留痕，说明可能的本金损失。
解析：考查执行阶段的三项原则与留痕要求。目标导向、按部就班、动态调整构成执行阶段的完整原则体系；D 项错误在于执行过程必须留痕，方案文本、评估问卷、风险揭示书、客户确认与检核记录既是合规要求，也是化解争议的依据。
解析：该表述错误。执行阶段应遵循动态调整原则，通常每年复核一次，遇到结婚、生育、换工作、购房、继承等重大变化时随时复核，并书面说明调整原因。
本期小结
本期 5 题围绕「理财规划方案执行过程中的原则及注意事项」展开，覆盖目标导向与动态调整的落地动作、检核的实质作用、执行阶段的风险匹配与留痕要求。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习，下期将进入「后续跟踪服务的相关要点」。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。