证券投资顾问胜任能力考试考点讲义笔记精华：第3章客户分析(2)_考呗网：一起考呗

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证券投资顾问胜任能力考试考点讲义笔记精华：第3章客户分析(2)

时间:2017-11-21 来源:未知作者:admin 点击:300次

第二节财务分析
一、个人资产负债表和个人现金流量表的项目及其内容个人资产负债表和个人现金流量表的项目及其内容如表3-3所示：
表3-3　个人资产负债表和个人现金流量表的项目及其内容

项目	具体内容
个人资产负债表	①资产分类、额度及其与总资产的占比情况； ②负债分类、额度及其与总负债的占比情况； ③净资产额度
个人现金流量表	①主要收入的分类、额度及其与总收入的占比情况； ②主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况； ③结余额度

二、预测客户未来收入的方法
在制定收入预算的过程中，理财师应关注：
（1）尽量对比较确定的收入项目进行预测
（2）对收入的增长率抱谨慎态度
（3）关注收入现金流入的时间点
　　（1）日常生活支出预算项目，包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。专项支出预算，包括：①子女教育或财务支持支出预算；②赡养支出预算；③旅游支出；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车换购或保养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。
第三节风险分析
一、客户理财价值观
　　按照不同的财富观，可将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类，如表3-4所示：
表3-4　客户理财价值观分类

客户类别	特点
储藏者	①量入为出，买东西会精打细算； ②从不向人借钱，也不用循环信用； ③有储蓄习惯，仔细分析投资方案
积累者	①担心财富不够用，致力于积累财富； ②量出为入，开源重于节流； ③有赚钱机会时不排斥借钱滚钱
修道士	①嫌铜臭，不让金钱左右人生； ②命运论者，不担心财务保障； ③缺乏规划概念，不量出不量入
挥霍者	①喜欢花钱的感觉，花的比赚的多； ②常常借钱或用信用卡循环额度； ③透支未来，冲动型消费者
逃避者	①讨厌处理钱的事，也不求助专家； ②不借钱不用信用卡，理财单纯化； ③除存款外不做其他投资，烦恼少

二、客户风险偏好的主要类型
　　按照客户对风险的态度，可以把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类，如表3-5所示：
表3-5　客户风险偏好的主要类型

主要类型	特点
风险厌恶型	对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险
风险偏好型	对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会
风险中立型	介于风险厌恶型和风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

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