2018年证券投资顾问业务考点讲义第八章：人生事件规划
时间:2018-05-08 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| 证券投资顾问胜任能力考试 证券投资顾问业务 第四节 人生事件规划 大纲要求 ●掌握教育规划的分类、内容和制定方法 ●掌握退休规划的误区和步骤 ●熟悉遗产规划工具和策略的选择 一、教育规划的分类、内容和制定方法 一、教育规划的分类和内容 1、个人教育规划 针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育 2、子女教育规划 子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育与素质教育组成。基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能班、课外辅导等费用 二、制定方法 1、了解基本信息：规划所需的资金总额、投资规划的时间、可承受的每月投资额、通货膨胀率、基本利率 2、确定教育目标：确定学历要求、确定教育地点及专业、确定兴趣与天赋 3、计算教育资金需求 4、计算教育资金缺口 5、制作教育投资规划方案，选择合适投资工具、产品组合 6、教育投资规划的跟踪与执行 组合选择题： 2016年11月真题 在教育投资规划要遵循提前规划、目标合理、定期定额、专款专用、保值增值的原则，规划的步骤主要包括（ ） Ⅰ. 确立子女培养目标 Ⅱ. 教育费用估算 Ⅲ. 预测教育费用的增长率 Ⅳ. 选择适当的教育投资工具 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 答案：A 解析：教育投资规划步骤包括：确定教育目标、计算资金需求、计算资金缺口、制作投资规划方案、选择投资工具和产品组合、规划跟踪与执行 二、退休规划的误区与步骤 一、退休规划中的误区 1、计划开始太迟：一般在退休前夕才开始考虑 2、对收入和费用估计太乐观：通货膨胀会降低储蓄价值，退休金增长往往赶不上通胀速度 3、投资过于保守：客户一般把退休规划当成储蓄账户而非投资工具，往往把几乎所有资金都投入低风险低收益资产 二、退休规划的步骤 1、确定退休目标：考虑退休后家庭开支及生活品质 2、计算资金需求和退休收入 ①资金需求计算：费用规模受生存寿命、个人和家庭成员健康状况、医疗养老制度改革、通胀率等因素影响 ②退休收入计算：包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。估算社会养老金最大困难在于养老制度的不断变化与调整 3、计算资金缺口 退休养老基金“大缺口” =PV退休需求-PV退休后既定养老金 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金） PV退休需求：反映退休后保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，即需要准备的养老金总需求 FV退休钱资金积累：工作期间的储蓄和投资到退休时点的价值 PV退休后既定养老金：退休后等既定养老金在退休时点的现值 4、制定退休计划（风险投资品种占比=[100-年龄]%）
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