证券投资顾问考试<证券投资顾问业务>章节考点：第3章汇总(8)

　　四、个人性格：性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财方式和方法产生影响
第四节  目标分析
大纲要求：
l  熟悉客户证券投资需求和目标的分类
l  熟悉客户证券投资目标的内容
l  掌握客户证券投资目标分析方法
一、客户证券投资需求的分类
一、证券投资的作用
　　1、提供了筹集资金的重要渠道
　　2、有利于调节资金投向，提高资金使用效率，从而引导资源合理流动，实现资源的优化配置
　　3、有利于改善企业经营管理，提高企业经济效益和社会知名度，促进企业的行为合理化
二、客户的证券投资需求分类
　　1、收入的保护（如预防失去工作能力而造成的生活困难）
　　2、资产的保护（如财产保险等）
　　3、客户死亡情况下的债务减免
　　4、投资目标与风险预测之间的矛盾
客户提出的所期望达到的目标按时间长短可划分为
　　1、短期目标（如休假、购置新车、存款等）
　　2、中期目标（如子女等教育储蓄、按揭买房等）
　　3、长期目标（如退休、遗产等）
　　由于客户对投资产品和风险的认识不足，很有可能会提出不切实际的要求，必须加强客户沟通，增加客户对投资产品和风险的认识，在确保客户理解的基础上，共通确定合理目标
三、客户证券投资目标分析方法
一、客户投资目标的分析方法（客户投资理财目标分析表）

时间阶段	目标	迫切性（低／中／高）	目标达到日期	所需资本来源	备注
短期	税务负担最小化
	筹集紧急备用金
	……
中期	筹集汽车、住房资金
	提高保险保障
	……
长期	建立退休基金
	子女教育基金
	……