每日一练 | 2026年10月14日 银行从业（初级·个人理财）（第 25 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第四章 金融投资产品 |
| 覆盖知识点 | 银行代销金融产品的分类及销售原则；银行理财产品的分类、特点、风险及法律约束 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）商业银行代销的金融产品中，投资风险由（ ）承担。
A．代销银行 B．产品发行机构与投资者 C．银行理财经理 D．银行总行
2.【单项选择题】（2 分）银行对客户进行风险承受能力评估时，正确的做法是（ ）。
A．由客户经理代客户填写问卷 B．引导客户选择高风险等级 C．由客户本人独立完成评估 D．用上次评估结果长期沿用不作更新
3.【单项选择题】（2 分）商业银行代理保险业务应当（ ）。
A．在总行授权的范围内开展 B．由网点自行确定合作保险公司 C．与储蓄存款合并宣传收益 D．免于录音录像
4.【多项选择题】（3 分）银行代销金融产品可以包括（ ）。
A．公募证券投资基金 B．保险产品 C．信托计划 D．证券公司资产管理计划
5.【判断题】（1 分）银行在代销金融产品时，可以适当向客户作出投资回报承诺以促成交易。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查代销业务的风险承担。代销产品由发行机构管理运作，投资风险由投资者承担，银行不承担产品的投资风险。
解析：考查销售适当性要求。风险承受能力评估应由客户本人独立完成，销售人员不得代客填写或者诱导填写，并应在规定期限内更新。
解析：考查代理保险业务管理要求。依据《商业银行代理保险业务管理办法》，代理保险业务应当在总行授权的范围内开展，并按规定实施销售专区录音录像。
解析：考查代销产品的范围。公募证券投资基金、保险产品、信托计划、证券公司及基金公司资产管理计划等均可依法代销，具体以监管规定和银行授权为准。
解析：该表述错误。依据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》与《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，销售机构不得违规向客户作出回报承诺，也不得作出夸大或者误导性的表述。
本期小结
本期 5 题围绕「银行代销金融产品的分类及销售原则」与「银行理财产品的分类、特点、风险及法律约束」展开，重点考查代销产品范围、风险承担主体、客户风险评估与适当性匹配、代理保险业务管理要求。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。