每日一练 | 2026年10月19日 银行从业（初级·银行管理）（第 30 期）
| 试题来源 | 银行管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 银行管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第三部分 银行经营与管理 |
| 覆盖知识点 | 全面风险管理 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）商业银行全面风险管理中，承担风险直接责任的是（ ）。
A. 业务部门 B. 风险管理部门 C. 内部审计部门 D. 监事会
2.【单项选择题】（2 分）根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率不得低于（ ）。
A. 4% B. 5% C. 6% D. 8%
3.【单项选择题】（2 分）商业银行风险偏好应当由（ ）确定。
A. 董事会 B. 监事会 C. 风险管理部门 D. 内部审计部门
4.【多项选择题】（3 分）下列属于商业银行全面风险管理主要风险类别的有（ ）。
A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 流动性风险 E. 员工个人消费风险
5.【判断题】（1 分）内部审计部门是商业银行全面风险管理的第二道防线。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案与解析
解析：本题考查三道防线的职责。业务部门处于第一道防线，直接面对客户和交易，是风险的制造者也是风险的第一道控制者，承担风险的直接责任。风险管理部门是第二道防线，内部审计是第三道防线。故选 A。
解析：本题考查资本充足率的最低要求。《商业银行资本管理办法》规定，核心一级资本充足率不得低于 5%、一级资本充足率不得低于 6%、资本充足率不得低于 8%。故选 D。
解析：本题考查风险管理的治理职责。董事会承担全面风险管理的最终责任，负责确定风险偏好和风险管理战略；监事会负责监督；风险管理部门负责组织实施；内部审计部门负责独立评价。故选 A。
解析：本题考查全面风险管理的风险类别。主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、战略风险和信息科技风险（A、B、C、D 正确）。员工个人消费风险不属于银行面临的经营风险类别（E 错误）。故选 ABCD。
解析：本题考查三道防线的划分。第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线才是内部审计部门。内部审计独立于业务和风险管理，负责评价前两道防线的有效性。故题干表述错误。
本期小结
本期 5 题围绕「全面风险管理」展开，覆盖三道防线职责、资本充足率最低要求、风险偏好确定主体、风险类别构成与内部审计的防线归属五个考点。建议把「五六八」三个资本数字和「业务—风控—内审」三道防线做成一张卡片反复过。
相关知识点详见 → 银行管理考点精讲 | 第三部分 银行经营与管理 · 全面风险管理
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。