每日一练 | 2026年10月21日 银行从业（初级·风险管理）（第 31 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 操作风险资本计量；操作风险控制与缓释方法 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）按基本指标法计量操作风险资本要求时，所使用的系数为（ ）。
A．8% B．12% C．15% D．18%
2.【单项选择题】（2 分）标准法中，零售银行条线适用的操作风险系数为（ ）。
A．12% B．15% C．18% D．20%
3.【单项选择题】（2 分）某银行操作风险资本要求为 40 亿元，其操作风险加权资产为（ ）。
A．320 亿元 B．400 亿元 C．500 亿元 D．640 亿元
4.【多项选择题】（3 分）关于操作风险资本计量方法，下列说法正确的有（ ）。
A．可采用基本指标法或标准法 B．基本指标法计算平均值时剔除总收入为负的年份 C．标准法需按业务条线分别计量后加总 D．操作风险可采用内部模型法计量
5.【判断题】（1 分）操作风险资本计量的结果可以直接替代日常的操作风险管理。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查基本指标法的系数。基本指标法下操作风险资本要求等于前三年总收入平均值乘以 15%；8% 是资本充足率要求，12% 与 18% 是标准法中部分业务条线的系数。
解析：考查标准法的业务条线系数。八条业务条线中，零售银行与资产管理、零售经纪的系数为 12%；商业银行为 15%；公司金融、交易和销售、支付和清算为 18%。
解析：考查资本要求与加权资产的换算。操作风险加权资产＝资本要求×12.5＝40×12.5＝500 亿元。12.5 是资本充足率 8% 的倒数，这一换算关系对信用风险、市场风险同样适用。
解析：考查操作风险计量方法的适用范围。我国监管规定可采用基本指标法或标准法；基本指标法只纳入总收入为正的年份；标准法按八条业务条线分别计量后加总；内部模型法适用于市场风险，操作风险不采用该方法。
解析：该表述错误。基本指标法与标准法主要反映业务规模，对风险控制质量不敏感，资本也只是对风险的滞后补偿；日常管理仍须依靠控制自我评估、关键风险指标和损失数据收集等工具。
本期小结
本期 5 题围绕「操作风险资本计量」与「操作风险控制与缓释方法」展开，重点考查基本指标法的系数与计算口径、标准法的八条业务条线系数、资本要求与加权资产的 12.5 倍换算关系，以及计量方法的适用边界。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。