每日一练 | 2026年10月23日 银行从业（初级·个人理财）（第 33 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 客户分类与需求分析 |
| 覆盖知识点 | 生命周期理论及其与客户需求分析的关系；理财师了解客户的方法 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）家庭生命周期中，子女教育支出形成高峰、保障额度需要相应提高的阶段是（ ）。
A．单身期 B．家庭形成期 C．家庭成长期 D．家庭衰老期
2.【单项选择题】（2 分）关于家庭衰老期的理财重点，下列表述正确的是（ ）。
A．应提高权益类资产比例以对抗通胀 B．应侧重流动性与医疗保障，风险承受能力下降 C．应通过增加负债扩大投资规模 D．应以长期限产品锁定收益
3.【单项选择题】（2 分）理财师了解客户的方法中，获取客户资产负债、收支结构等量化信息主要依靠（ ）。
A．面谈沟通中的开放式提问 B．客户填写的家庭财务报表与凭证 C．观察客户的消费习惯 D．参考同业客户的平均数据
4.【多项选择题】（3 分）关于生命周期理论在理财中的运用，下列说法正确的有（ ）。
A．可用于判断客户理财目标的优先顺序 B．可用于确定产品期限与用款时间的匹配 C．阶段判断可替代风险承受能力评估 D．重大生活事件发生后应重新复核客户所处阶段
5.【判断题】（1 分）家庭生命周期阶段的划分完全取决于客户的自然年龄。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查家庭成长期的特征。该阶段子女教育支出集中，家庭责任加重，应提高寿险与重疾保障额度，并对教育金实行专款专用安排。
解析：考查衰老期的配置逻辑。该阶段收入下降、医疗支出上升，风险承受能力明显降低，应保证流动性、完善医疗保障并安排财富传承，不宜提高权益比例或增加负债。
解析：考查了解客户的方法。面谈与观察适用于了解目标与偏好，而资产负债、收支等量化信息必须依靠客户提供的财务报表、收入证明、银行流水等书面资料，不能以同业平均值替代客户真实数据。
解析：考查理论的运用范围与边界。生命周期决定目标优先级和期限结构，并需随重大事件动态复核；但它只是经验性判断，不能替代风险承受能力评估这一适当性依据，故第三项错误。
解析：该表述错误。阶段划分依据是家庭结构、收入水平、支出结构和负债状况的综合变化，晚婚、二孩、赡养父母等因素都会改变阶段，相同年龄的客户可能处于不同阶段。
本期小结
本期 5 题围绕「生命周期理论及其与客户需求分析的关系」与「理财师了解客户的方法」展开，重点考查各阶段的收支与风险特征、理论在目标排序与期限匹配中的运用、了解客户的量化信息来源以及理论的适用边界。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。