每日一练 | 2026年10月22日 银行从业（初级·个人理财）（第 32 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 客户分类与需求分析 |
| 覆盖知识点 | 客户的分类方法及需求分析；理财师了解客户需求的主要内容 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）商业银行通常将客户风险承受能力由低到高划分为（ ）。
A．保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型 B．谨慎型、稳健型、积极型、激进型 C．低风险型、中风险型、高风险型 D．储蓄型、投资型、投机型
2.【单项选择题】（2 分）客户风险承受能力评估结果超过（ ）的，应重新评估后方可再次购买理财产品。
A．半年 B．一年 C．两年 D．三年
3.【单项选择题】（2 分）下列理财目标中，通常可承受风险相对较低的是（ ）。
A．5 年以上的退休养老储备 B．10 年以上的子女海外教育储备 C．3 个月内到期的购房首付款 D．20 年以上的财富传承安排
4.【多项选择题】（3 分）理财师了解客户需求时，应收集的财务信息包括（ ）。
A．收入与支出结构 B．资产与负债状况 C．社会保障与商业保险情况 D．客户的兴趣爱好
5.【判断题】（1 分）客户的资产规模越大，其风险承受能力就一定越强。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查客户风险承受能力的分级。按现行理财销售监管要求，客户风险承受能力由低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五类，与理财产品 R1 至 R5 五个风险等级相对应。
解析：考查评估结果的有效期限。按现行理财销售监管要求，客户首次购买理财产品前应完成风险承受能力评估，评估结果超过一年应重新评估后方可再次购买；客户家庭状况发生重大变化时也应主动重评。
解析：考查目标期限与风险承受能力的关系。目标越刚性、期限越短，可承受的风险越低。3 个月内到期的购房首付款期限极短且用途刚性，应配置高流动性、低风险的产品；其余三项期限较长，可适度承担波动。
解析：考查客户信息的三类划分。客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三类。收入支出、资产负债、社会保障与商业保险均属财务信息；兴趣爱好属于个人兴趣类信息，不属于财务信息。
解析：该表述错误。资产规模只是客观承受能力的一个因素，风险承受能力还取决于收入稳定性、负债水平、家庭负担、投资经验与知识水平，以及客户的主观风险态度；两者不一致时应以较低者为准。
本期小结
本期 5 题围绕「客户的分类方法及需求分析」与「理财师了解客户需求的主要内容」展开，重点考查客户风险承受能力五级分类、评估结果有效期、目标期限与风险承受能力的关系、客户信息的三类划分以及风险承受能力的认定规则。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。