每日一练 | 2026年10月22日 银行从业（初级·风险管理）（第 32 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 初级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 外包风险管理；操作风险控制与缓释方法 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 基础 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）商业银行将部分业务委托外部服务商实施后，对该业务的管理责任由（ ）承担。
A．外部服务商 B．商业银行 C．双方按合同比例分担 D．监管机构
2.【单项选择题】（2 分）下列外包类型中，涉及系统开发、运维和数据中心服务的是（ ）。
A．信息技术外包 B．业务流程外包 C．知识流程外包 D．管理职能外包
3.【单项选择题】（2 分）商业银行外包风险管理的正确顺序是（ ）。
A．服务商准入—立项评估—合同签订—监测报告—退出管理 B．立项评估—服务商准入—合同签订—监测报告—退出管理 C．合同签订—立项评估—服务商准入—退出管理—监测报告 D．立项评估—合同签订—服务商准入—退出管理—监测报告
4.【多项选择题】（3 分）商业银行外包合同通常应包含的条款有（ ）。
A．服务范围与服务水平 B．数据安全与保密义务 C．银行的审计与检查权 D．分包限制与违约责任
5.【判断题】（1 分）只要外包成本低于自营成本，银行就可以将内部审计职能外包。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查外包的责任归属。外包的核心特征是委托实施、责任保留，银行不因外包而转移管理责任与风险责任，董事会和高级管理层对外包风险承担最终责任。
解析：考查外包的内容分类。信息技术外包涉及系统开发、运维、数据中心与网络服务；业务流程外包涉及客户服务、单据处理等操作性环节；知识流程外包涉及数据分析、模型开发等知识密集型活动。
解析：考查外包风险管理流程。完整流程为：外包立项与风险评估、服务商准入与尽职调查、合同签订与条款管理、外包实施环节的监测与报告、退出管理与应急预案，顺序不可颠倒。
解析：考查外包合同的关键条款。合同应明确服务范围与服务水平、数据安全与保密义务、银行的审计与检查权、分包限制、违约责任以及应急与终止安排，四项均为必备内容。
解析：该表述错误。内部审计、风险管理、内部控制、法律合规和战略管理等属于银行必须自身承担的管理职能，不得外包。成本高低不是判断能否外包的标准，职能性质才是决定因素。
本期小结
本期 5 题围绕「外包风险管理」与「操作风险控制与缓释方法」展开，重点考查外包的责任归属、外包的内容分类、外包风险管理的流程顺序、外包合同的关键条款以及不得外包的管理职能。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。