2018年证券投资顾问业务考点讲义第八章：保险规划
时间:2018-02-14 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| 证券投资顾问胜任能力考试 证券投资顾问业务 第二节 保险规划 大纲要求 ●了解保险基本原理和我国主要的保险品种 ●熟悉保险规划的目标 ●掌握制定保险规划的原则 ●掌握保险规划的主要步骤 ●熟悉保险规划的风险类型 ●熟悉保险规划的典型案例 一、保险基本原理和我国主要的保险品种 一、基本概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为 二、保险的基本原理 1、大数法则：指有规律重复的次数越多，所得的预估发生率就越接近真实的发生率 2、风险分散原则：需要同质的参保对象具有较好的独立性，不会出现大量参保对象同时发生事故的情况 3、风险选择原则：指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择 保险人对风险的选择表现在两个方面： ①尽量选择同质风险的标的承保 ②淘汰超出可保风险条件或范围的保险标的 二、我国主要的保险品种 1、人寿保险 2、人身意外伤害保险 3、健康保险 4、财产保险 5、团体保险 1、人寿保险 以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。保险期间，被保险人发生合同约定的保险事故（生存或死亡）时，由保险公司按合同约定给付保证金。人寿保险是家庭风险规划选择中最基本和最主要的险种。 人寿保险可简单划分为：普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险 2、人身意外伤害保险 指被保险人因遭受意外伤害而导致残疾或死亡时，保险公司按合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。按不同标准，人身意外伤害保险可进行分类 按保险风险可分为普通意外伤害险、特定意外伤害险 按保险期限可分为1年期意外伤害险、极短期意外伤害险、多年期意外伤害险 3、健康保险 指以被保险人的身体为保险标的，对因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种保险。健康保险主要包括：疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险 4、财产保险 广义财产保险指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是以物质财产为保险标的的保险，又称为财产损失险。我国通常把广义的财产保险划分为财产损失险、责任保险、信用保险 5、团体保险 以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。团体保险不是具体险种，而是一种承保方式。团体保险一般包括：团体人寿保险、团体意外伤害保险、团体健康保险等 选择题：2016年9月真题 下列不属于健康保险的是（ ） A．意外伤害保险 B．疾病保险 C．收入保障保险 D．护理保险 答案：A 解析：健康保险主要包括：疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险 二、保险规划的目标 一、保险规划的功能：转移风险、合理避税 二、家庭配置保险的基本目的：风险保障 三、配置财富保险的要求 1、首先明确客户基本情况及保险需求 2、根据家庭财务状况对客户的保险需求进行合理的修正 3、与客户协商一致，进行保险产品的选择，保障家庭财务的安全及家庭理财目标的实现 四、保险规划的内容 1、储蓄投资 分红型保险、万能型保险、投资联结型保险等产品兼具风险保障和储蓄投资的双重功能，对家庭理财目标的实现提供了有效保障 2、财产安排 风险未发生时，保单现金价值和分红属于投保人；风险发生时，保险给付属于受益人或被保险人。财富保障可通过设置不同受益人达到财产安排目的，如财产传承、婚内财产都可以通过人寿保险合同合理安排 3、遗产规划 (责任编辑：admin) |