人寿保险身故保险金可免税，减少遗产转移成本，另外可用身故保险金支付个人企业和其他不动产的遗产税
4、风险保障
是家庭配置保险资产的基本目的。家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目。阶段项目主要包括偿还贷款、子女教育金、遗属生活等；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费等。阶段性保障项目应配置定期寿险，长期保障项目应配置终身寿险
选择题：家庭配置保险的基本目的是（ ）
A．储蓄投资
B．财产安排
C．遗产规划
D．风险保障
答案：D
解析：风险保障是家庭配置保险的基本目的，兼具储蓄投资、财产安排、遗产规划的功能
三、制订保险规划的原则
一、转移风险原则：投保主要为了转移风险，因此应首先分析家庭的主要风险，合理把风险通过保险规划进行转移
二、量力而行原则：保费的多少决定保额的大小，因此保险规划的制定要根据客户的经济实力量力而行
三、分析客户保险需求：应考虑的要素包括
适应性：根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种
客户经济支付能力
选择性：在有限经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭“经济支柱”
组合选择题： 2016年10月真题
制订保险规划的原则不包括（ ）
Ⅰ. 转移风险原则 Ⅱ. 规避风险原则
Ⅲ. 目的性原则 Ⅳ. 量力而行的原则
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
答案：B
解析：为客户设计保险规划时应掌握的原则有：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需求的原则
四、保险规划的主要步骤
一、确定保险标的
只有对保险标的有可保利益才能投保，否则投保行为无效。可保利益指投保人对保险具有的法律上承认的利益，可保利益应满足的要求包括：必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益
二、选定保险产品
根据投保的保险标的具体情况，考虑标的面临的风险种类、各类风险发生的概率、风险发生后可能造成的损失大小、自身经济承受能力等，搭配险种，选择产品，避免重复投保
三、确定保险金额
保险金额是保险标的发生保险事故时，保险公司赔付的最高金额，一般以财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定
财产保险可足额投保，也可不足额投保，由于赔偿按实际损失程度进行，一般不会出现超额投保或重复投保
人身价值评估困难，一般可根据性别年龄等因素计算虚拟价值，可采用生命价值法、财务需求法、财产保存法等进行估值，但应每年重算一次
四、明确保险期限
保险期限涉及投保人预期缴纳保险费的多少与频率，与未来收益紧密相关。财产保险、意外伤害险、健康险等品种，一般为中短期，半年或一年，保险期满后可续保或停保。人寿险期限一般较长，为客户指定规划时，应综合考虑长短期险种
选择题：2016年11月真题
指定保险规划的首要任务是（ ）
A．确定保险标的
B．接受保险方案
C．明确保险期限
D．选定保险产品
答案：A
解析：指定保险规划的主要步骤为：确定标的、选定产品、明确期限、确定保额
五、保险规划的风险类型
一、未充分保险的风险
例如对财产的不足额保险，未能完全规避风险
二、过分保险的风险
例如对财产的超额保险或重复保险，由于保险公司在赔付时，根据实际损失来支付保险赔偿金，超额保险或重复保险起不到保障作用，浪费了投保费
三、不必要保险的风险
部分风险可通过自保险或风险保留解决，自己承担反而更简单方便，节省费用，取得资金运用收益，对这类风险投保，增加机会成本，造成资金浪费
组合选择题： 2016年10月真题
下列关于保险规划的做法，不恰当的是（ ）
Ⅰ. 富翁家庭的主妇购买巨额人身意外险
Ⅱ. 为经常出差的家人购买意外伤害险
(责任编辑：admin)